新加坡PR的MediSave與醫療保障：2026年您可享有的權益

最後更新：2026年9月1日

如果您剛剛拿到藍色身份證（Blue IC），首先需要弄清楚的問題之一，就是成為永久居民（PR）後醫療體系如何運作。簡而言之：新加坡PR的MediSave運作方式與公民基本相同，且您會自動獲得MediShield Life的保障。更深入來看，PR在政府補貼方面比公民低一個檔次，並且有少數幾項計劃完全不對PR開放。

本指南將全面梳理整體情況：您如何繳交和使用MediSave、MediShield Life為PR支付哪些費用、您的住院補貼在哪些方面低於公民、您無法加入哪些計劃，以及如何為PR家庭規劃醫療預算。所有數據均註明日期並引自新加坡衞生部（MOH）和CPF局，以便您自行核對。成為PR還會帶來諸多其他福利；完整列表請參閲我們的新加坡PR福利指南。

PR在新加坡能享受醫療福利嗎？

可以，但是按梯次劃分的。新加坡通過MOH所稱的“3M”體系為醫療提供資金支持：MediSave（強制性醫療儲蓄）、MediShield Life（國民健康保險）以及MediFund（作為安全網的捐贈基金）。作為PR，您可以參與前兩項。MediFund僅限公民享有。

其指導原則是“差異化支持”：在這裏生活和工作的每個人都會向該體系繳費，但政府會將最高額度的補貼優先提供給公民。因此，PR完全處於醫療保障體系之內，只是在相同收入水平下的補貼比例低於公民。準確了解這些差距所在，正是您做好合理規劃的關鍵。

PR的MediSave：您個人的醫療儲蓄

MediSave是CPF的一部分，從您獲得PR身份之日起，繳納CPF便成為強制要求。每月薪資的一部分會存入您的MediSave賬户，根據您的年齡段，目前為您薪資的8%至10.5%（CPF局，2026年查閲）。這筆資金由您僱主的繳費與您個人的繳費共同構成。

如果您是第一年或第二年的PR，請注意，除非您和僱主共同向CPF局申請提前按全額繳交，否則前兩年的CPF繳費通常從遞增（較低）的費率開始。由於MediSave佔CPF的固定比例，第一年和第二年較低的CPF繳費率意味着初期流入MediSave的資金會較少。我們在永久居民CPF指南中詳細介紹了具體運作機制。

MediSave的最高儲蓄額設有上限，稱為基本保健存款（BHS）。自2026年1月1日起，65歲及以下會員的BHS為79,000新元（CPF局，2026年查閲）。一旦達到上限，額外繳交的MediSave資金將轉入您的其他CPF賬户。

MediSave的適用範圍

MediSave涵蓋的範圍不僅限於大額住院賬單。核准的用途包括：

• 在公立及核准的私立醫院進行住院和日間手術。
• 指定的門診治療，包括慢性病管理（例如糖尿病和高血壓）、疫苗接種、健康篩查以及CT和MRI等掃描檢查。
• MediShield Life、Integrated Shield Plans、樂齡健保（ElderShield）以及終身護保（CareShield Life）的保險保費。
• 康復與姑息治療。
• MediSave Care，允許年滿30歲且嚴重殘疾的會員每月從自己或配偶的MediSave中提取最多200新元（賬户內須保留至少5,000新元的最低餘額）。

您還可以動用自己的MediSave為符合條件的家庭成員支付費用：配偶、子女、父母、祖父母和兄弟姐妹。PR需要注意的一個限制是，祖父母和兄弟姐妹本身必須是新加坡公民或PR，您才能使用MediSave支付他們的賬單（CPF局，2026年查閲）。

PR的MediShield Life：自動承保

MediShield Life自動承保每位新加坡公民和PR，無需申請，也無需註冊（MOH，2026年查閲）。在您成為PR的那一刻，便已自動納入保障。

MediShield Life旨在應對高額住院賬單以及少數費用高昂的門診治療，例如腎臟透析和癌症化療。該計劃以公立醫院B2和C級病房的補貼治療為基準，因此理賠金額與這些收費掛鈎。保費隨年齡增長而增加，並會自動從您的MediSave中扣除，相關補貼會先行抵扣（CPF局，2026年查閲）。對於大多數在職PR而言，這意味着MediShield Life實際上通過MediSave自動繳費，無需動用實發工資。

但與公民相比存在一項明確差異：在相同收入水平下，PR獲得的保費補貼僅為新加坡公民的一半（MOH，“保費與補貼”，2025年最後更新）。保費補貼根據人均家庭月收入（PCHI）和房屋年值（AV）進行經濟狀況調查。下表顯示了公民的補貼比例；PR享受相應比例的一半。

• 家庭PCHI為0至1,500新元：新加坡公民25%至60%（按年齡分檔）；PR享受公民比例的一半。
• 家庭PCHI超過1,500新元至2,600新元：新加坡公民20%至55%；PR享受公民比例的一半。
• 家庭PCHI超過2,600新元至3,600新元：新加坡公民15%至40%；PR享受公民比例的一半。

上述比例適用於房屋AV在21,000新元及以下的情況。AV為21,001至31,000新元時，補貼減少10個百分點；AV超過31,000新元則無保費補貼。來源：MOH MediShield Life保費與補貼，2025年最後更新。

目前有一項措施同時惠及這兩個羣體：為緩解2024年MediShield Life檢討帶來的保費上漲，MOH自2025年4月1日起向所有新加坡公民和PR提供為期兩個保單年度的分階段支持（Phased Support），不論收入或AV高低。該措施有時間限制，因此在制定預算前請向MOH核實最新情況。

MediShield Life的理賠也是按比例計算（pro-rated）的。由於PR在基礎賬單上獲得的政府補貼較少，理賠所參照的補貼收費標準低於公民，因此在進行相同治療時，理賠金額較小，您自付的份額更高。確切的折算比例取決於病房等級、治療項目和居留身份，因此請使用MOH理賠計算器計算您的具體情況，而不要假定能全額報銷。

較低的政府補貼：PR與公民的差距

這是多數文章略過的部分，卻涉及切實的資金差異。除了保險保費之外，對於在公立醫院補貼病房（B2和C級）接受的治療，政府會直接對住院賬單本身提供補貼。公民和PR均可享受這些補貼，但比例不同。

對於急性住院護理，在B2和C級病房中，新加坡公民可獲得最高80%的補貼，PR最高可獲得50%，自2024年10月1日起生效，根據家庭PCHI進行經濟狀況調查（MOH，2026年查閲）。在每個收入檔次中，PR的補貼比例恰好是公民的一半。下表列出了完整的補貼標準。

實際結論是：入住補貼病房的PR需要比同病房的公民承擔更大份額的賬單。以10,000新元的補貼賬單為例，公民享受最高的80%補貼後只需自付2,000新元，而PR享受50%補貼後則需自付5,000新元。隨後MediShield Life和任何Integrated Shield Plan會協助分擔剩餘部分。綜合診療所和部分門診補貼也遵循同樣的“公民優先”原則，因此在這些地方的花費預計也會略高一些。

CHAS及其他計劃：PR無法參與的項目

有幾項計劃無論您的收入水平如何，均不對PR開放。

社保援助計劃（CHAS）為前往參與診所就診常見疾病和慢性病的患者提供全科醫生（GP）與牙科門診補貼。CHAS僅限新加坡公民申請。無論收入水平如何，PR均無資格獲得CHAS卡或其福利（CHAS與MOH，2026年查閲）。

這造成了我們所説的PR家庭悖論。如果您的配偶或子女是新加坡公民，他們可以申請CHAS，但資格是根據整個家庭的PCHI來評估的。由於您作為PR的收入會計入該計算中，可能會將家庭推入更高的收入檔次，從而縮減身為公民的家庭成員的CHAS補貼。換言之，您的收入可能會在無形中減少身為公民的親屬所享有的福利。

MediFund是幫助那些在獲得補貼和保險報銷後仍無力承擔醫療賬單的病患的捐贈基金，該基金同樣僅限新加坡公民享有。作為PR，您將無法依靠MediFund作為後盾，這也是保持充足保險配置的又一原因。

仍有一扇門敞開：健康SG（Healthier SG）。儘管PR無法享受CHAS，但年滿40歲的永久居民可以加入健康SG這一國家級預防保健計劃。該計劃會為您匹配一名固定的全科醫生，並制定個性化的健康計劃以落實預防性護理和慢性病管理。健康SG的部分財務補貼是通過CHAS發放的，因此這部分補貼仍僅限公民享有；但加入計劃本身對符合條件的PR開放，這是儘管無法享受CHAS但仍能兼顧日常健康管理的一個常被忽視的途徑。

PR的Integrated Shield Plans

MediShield Life以公立醫院B2和C級補貼病房為基礎構建。如果您希望能夠選擇A級病房或私立醫院，可以向私立保險公司額外購買Integrated Shield Plan（IP）作為補充。IP以MediShield Life為基礎進行疊加，且向PR開放。

您可以使用MediSave支付IP保費，最高不超過CPF局設定的額外提款限額（Additional Withdrawal Limits），差額部分以現金支付（CPF局與MOH，2026年查閲）。許多IP還提供可減少您自付分攤比例的附加險（riders），但這些附加險須以現金支付，不能使用MediSave。對於PR家庭而言，IP通常是彌補上述較低政府補貼缺口的關鍵工具，可為私立或A級病房賬單報銷更大比例的費用。請根據您實際會使用的病房等級來選擇合適的計劃。

PR家庭的醫療保障

您家庭成員的保障取決於每個人自身的移民身份，而非您的身份。

• 具有PR身份的子女和配偶與您完全一樣，會自動納入MediShield Life的保障範圍，並可享受PR級別的補貼。
• 持有家屬准證（DP）或長期探訪准證（LTVP）的受撫養人並非PR。他們不屬於MediShield Life的承保對象，也無法享受CHAS或公立醫院補貼。他們須按全額無補貼費率付費，因此商業醫療保險對他們而言必不可少。

這對兩個羣體影響最大：持有DP而非PR身份的子女，以及您通過LTVP擔保來新定居的年邁父母。如果您的父母持LTVP在此生活，商業保險是為他們提供保障的切實途徑。有關申請資格的詳情，請參閲我們關於通過LTVP擔保父母來新加坡和家屬准證（DP）的指南，以及了解更廣泛資訊的LTVP資源指南。

規劃PR家庭的醫療費用

綜合以上各要素，一個合理的PR家庭規劃應當包含以下方面：

1. MediSave承擔了保費的大頭支出。您的MediShield Life保費以及通常您的IP保費都會從MediSave中扣除，因此日常現金流通常不會受到太大影響。
2. 為補貼差額做好預算。由於您的病房補貼僅為公民的一半，請保留一定的現金或MediSave緩衝，以應對補貼病房住院時更高的自付額。
3. 如果您希望享有私立或A級病房的選擇，請考慮購買綜合健保計劃（Integrated Shield Plan），並僅在現金保費符合預算時才添加附加險（rider）。
4. 為非PR家屬購買私人保險。DP和LTVP持有者沒有MediShield Life或CHAS作為保障。
5. 每年重新審視。保費、BHS和補貼標準都會發生變化。建議將每年的核對列入日程，參考MOH和CPF的最新數據。

醫療保健只是作為PR的整體生活成本中的一部分，此外還有住房和税收。建議將它們結合起來了解：我們的外國人與PR房產税指南以及新加坡PR個人所得税指南可以幫您全面了解家庭預算。

常見問題

新加坡PR有MediSave嗎？

有。MediSave是CPF的一部分，從您獲得PR身份之日起，繳納CPF就是強制性的。您每月薪資的一部分（目前根據您的年齡在8%至10.5%之間）會存入您的MediSave賬户，可用於支付批准的醫療費用和保險費。

MediShield Life適用於PR嗎？

是的。MediShield Life自動覆蓋所有新加坡公民和永久居民，無需提出申請。保費會從您的MediSave中扣除。主要區別在於，在相同收入水平下，PR獲得的保費補貼只有公民的一半。

新加坡PR可以獲得哪些醫療補貼？

PR在公立醫院和綜合診所享有補貼護理，但補貼比例低於公民。對於B2和C級病房的急性住院護理，補貼按家庭收入進行經濟情況調查，自2024年10月1日起生效，公民最高可獲80%補貼，PR最高可獲50%補貼。此外，PR獲得的MediShield Life保費補貼也是公民的一半。

PR可以申請CHAS嗎？

不可以。社保援助計劃（CHAS）僅適用於新加坡公民，無論收入水平如何。PR不符合獲得CHAS卡的資格。如果有公民家庭成員申請CHAS，請注意您的PR收入會計入家庭經濟情況調查，並可能降低他們的補貼等級。

我可以使用我的MediSave為家人支付費用嗎？

可以。您可以將您的MediSave用於配偶、子女、父母、祖父母和兄弟姐妹。對於祖父母和兄弟姐妹，他們本人必須是新加坡公民或PR。批准的用途包括住院、日間手術、指定的門診治療以及保險費。

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當您成為永久居民時，醫療保健權益只是發生變化的眾多方面之一。如果您仍在為獲取PR而努力，或正在規劃全家的移居，我們的顧問可以協助您了解自身處境並準備更有競爭力的申請材料。了解更多關於我們的新加坡PR申請服務。

本文僅供一般參考，反映了截至上述最後更新日期MOH和CPF局的最新數據。醫療補貼、保費和基本保健儲蓄頂額（BHS）會定期調整。在做出決定前，請務必向新加坡衞生部（moh.gov.sg）和CPF局（cpf.gov.sg）確認最新數據。