新加坡PR的MediSave与医疗保障：2026年您可享有的权益

最后更新：2026年9月1日

如果您刚刚拿到蓝色身份证（Blue IC），首先需要弄清楚的问题之一，就是成为永久居民（PR）后医疗体系如何运作。简而言之：新加坡PR的MediSave运作方式与公民基本相同，且您会自动获得MediShield Life的保障。更深入来看，PR在政府补贴方面比公民低一个档次，并且有少数几项计划完全不对PR开放。

本指南将全面梳理整体情况：您如何缴交和使用MediSave、MediShield Life为PR支付哪些费用、您的住院补贴在哪些方面低于公民、您无法加入哪些计划，以及如何为PR家庭规划医疗预算。所有数据均注明日期并引自新加坡卫生部（MOH）和CPF局，以便您自行核对。成为PR还会带来诸多其他福利；完整列表请参阅我们的新加坡PR福利指南。

PR在新加坡能享受医疗福利吗？

可以，但是按梯次划分的。新加坡通过MOH所称的“3M”体系为医疗提供资金支持：MediSave（强制性医疗储蓄）、MediShield Life（国民健康保险）以及MediFund（作为安全网的捐赠基金）。作为PR，您可以参与前两项。MediFund仅限公民享有。

其指导原则是“差异化支持”：在这里生活和工作的每个人都会向该体系缴费，但政府会将最高额度的补贴优先提供给公民。因此，PR完全处于医疗保障体系之内，只是在相同收入水平下的补贴比例低于公民。准确了解这些差距所在，正是您做好合理规划的关键。

PR的MediSave：您个人的医疗储蓄

MediSave是CPF的一部分，从您获得PR身份之日起，缴纳CPF便成为强制要求。每月薪资的一部分会存入您的MediSave账户，根据您的年龄段，目前为您薪资的8%至10.5%（CPF局，2026年查阅）。这笔资金由您雇主的缴费与您个人的缴费共同构成。

如果您是第一年或第二年的PR，请注意，除非您和雇主共同向CPF局申请提前按全额缴交，否则前两年的CPF缴费通常从递增（较低）的费率开始。由于MediSave占CPF的固定比例，第一年和第二年较低的CPF缴费率意味着初期流入MediSave的资金会较少。我们在永久居民CPF指南中详细介绍了具体运作机制。

MediSave的最高储蓄额设有上限，称为基本保健存款（BHS）。自2026年1月1日起，65岁及以下会员的BHS为79,000新元（CPF局，2026年查阅）。一旦达到上限，额外缴交的MediSave资金将转入您的其他CPF账户。

MediSave的适用范围

MediSave涵盖的范围不仅限于大额住院账单。核准的用途包括：

• 在公立及核准的私立医院进行住院和日间手术。
• 指定的门诊治疗，包括慢性病管理（例如糖尿病和高血压）、疫苗接种、健康筛查以及CT和MRI等扫描检查。
• MediShield Life、Integrated Shield Plans、乐龄健保（ElderShield）以及终身护保（CareShield Life）的保险保费。
• 康复与姑息治疗。
• MediSave Care，允许年满30岁且严重残疾的会员每月从自己或配偶的MediSave中提取最多200新元（账户内须保留至少5,000新元的最低余额）。

您还可以动用自己的MediSave为符合条件的家庭成员支付费用：配偶、子女、父母、祖父母和兄弟姐妹。PR需要注意的一个限制是，祖父母和兄弟姐妹本身必须是新加坡公民或PR，您才能使用MediSave支付他们的账单（CPF局，2026年查阅）。

PR的MediShield Life：自动承保

MediShield Life自动承保每位新加坡公民和PR，无需申请，也无需注册（MOH，2026年查阅）。在您成为PR的那一刻，便已自动纳入保障。

MediShield Life旨在应对高额住院账单以及少数费用高昂的门诊治疗，例如肾脏透析和癌症化疗。该计划以公立医院B2和C级病房的补贴治疗为基准，因此理赔金额与这些收费挂钩。保费随年龄增长而增加，并会自动从您的MediSave中扣除，相关补贴会先行抵扣（CPF局，2026年查阅）。对于大多数在职PR而言，这意味着MediShield Life实际上通过MediSave自动缴费，无需动用实发工资。

但与公民相比存在一项明确差异：在相同收入水平下，PR获得的保费补贴仅为新加坡公民的一半（MOH，“保费与补贴”，2025年最后更新）。保费补贴根据人均家庭月收入（PCHI）和房屋年值（AV）进行经济状况调查。下表显示了公民的补贴比例；PR享受相应比例的一半。

• 家庭PCHI为0至1,500新元：新加坡公民25%至60%（按年龄分档）；PR享受公民比例的一半。
• 家庭PCHI超过1,500新元至2,600新元：新加坡公民20%至55%；PR享受公民比例的一半。
• 家庭PCHI超过2,600新元至3,600新元：新加坡公民15%至40%；PR享受公民比例的一半。

上述比例适用于房屋AV在21,000新元及以下的情况。AV为21,001至31,000新元时，补贴减少10个百分点；AV超过31,000新元则无保费补贴。来源：MOH MediShield Life保费与补贴，2025年最后更新。

目前有一项措施同时惠及这两个群体：为缓解2024年MediShield Life检讨带来的保费上涨，MOH自2025年4月1日起向所有新加坡公民和PR提供为期两个保单年度的分阶段支持（Phased Support），不论收入或AV高低。该措施有时间限制，因此在制定预算前请向MOH核实最新情况。

MediShield Life的理赔也是按比例计算（pro-rated）的。由于PR在基础账单上获得的政府补贴较少，理赔所参照的补贴收费标准低于公民，因此在进行相同治疗时，理赔金额较小，您自付的份额更高。确切的折算比例取决于病房等级、治疗项目和居留身份，因此请使用MOH理赔计算器计算您的具体情况，而不要假定能全额报销。

较低的政府补贴：PR与公民的差距

这是多数文章略过的部分，却涉及切实的资金差异。除了保险保费之外，对于在公立医院补贴病房（B2和C级）接受的治疗，政府会直接对住院账单本身提供补贴。公民和PR均可享受这些补贴，但比例不同。

对于急性住院护理，在B2和C级病房中，新加坡公民可获得最高80%的补贴，PR最高可获得50%，自2024年10月1日起生效，根据家庭PCHI进行经济状况调查（MOH，2026年查阅）。在每个收入档次中，PR的补贴比例恰好是公民的一半。下表列出了完整的补贴标准。

实际结论是：入住补贴病房的PR需要比同病房的公民承担更大份额的账单。以10,000新元的补贴账单为例，公民享受最高的80%补贴后只需自付2,000新元，而PR享受50%补贴后则需自付5,000新元。随后MediShield Life和任何Integrated Shield Plan会协助分担剩余部分。综合诊疗所和部分门诊补贴也遵循同样的“公民优先”原则，因此在这些地方的花费预计也会略高一些。

CHAS及其他计划：PR无法参与的项目

有几项计划无论您的收入水平如何，均不对PR开放。

社保援助计划（CHAS）为前往参与诊所就诊常见疾病和慢性病的患者提供全科医生（GP）与牙科门诊补贴。CHAS仅限新加坡公民申请。无论收入水平如何，PR均无资格获得CHAS卡或其福利（CHAS与MOH，2026年查阅）。

这造成了我们所说的PR家庭悖论。如果您的配偶或子女是新加坡公民，他们可以申请CHAS，但资格是根据整个家庭的PCHI来评估的。由于您作为PR的收入会计入该计算中，可能会将家庭推入更高的收入档次，从而缩减身为公民的家庭成员的CHAS补贴。换言之，您的收入可能会在无形中减少身为公民的亲属所享有的福利。

MediFund是帮助那些在获得补贴和保险报销后仍无力承担医疗账单的病患的捐赠基金，该基金同样仅限新加坡公民享有。作为PR，您将无法依靠MediFund作为后盾，这也是保持充足保险配置的又一原因。

仍有一扇门敞开：健康SG（Healthier SG）。尽管PR无法享受CHAS，但年满40岁的永久居民可以加入健康SG这一国家级预防保健计划。该计划会为您匹配一名固定的全科医生，并制定个性化的健康计划以落实预防性护理和慢性病管理。健康SG的部分财务补贴是通过CHAS发放的，因此这部分补贴仍仅限公民享有；但加入计划本身对符合条件的PR开放，这是尽管无法享受CHAS但仍能兼顾日常健康管理的一个常被忽视的途径。

PR的Integrated Shield Plans

MediShield Life以公立医院B2和C级补贴病房为基础构建。如果您希望能够选择A级病房或私立医院，可以向私立保险公司额外购买Integrated Shield Plan（IP）作为补充。IP以MediShield Life为基础进行叠加，且向PR开放。

您可以使用MediSave支付IP保费，最高不超过CPF局设定的额外提款限额（Additional Withdrawal Limits），差额部分以现金支付（CPF局与MOH，2026年查阅）。许多IP还提供可减少您自付分摊比例的附加险（riders），但这些附加险须以现金支付，不能使用MediSave。对于PR家庭而言，IP通常是弥补上述较低政府补贴缺口的关键工具，可为私立或A级病房账单报销更大比例的费用。请根据您实际会使用的病房等级来选择合适的计划。

PR家庭的医疗保障

您家庭成员的保障取决于每个人自身的移民身份，而非您的身份。

• 具有PR身份的子女和配偶与您完全一样，会自动纳入MediShield Life的保障范围，并可享受PR级别的补贴。
• 持有家属准证（DP）或长期探访准证（LTVP）的受抚养人并非PR。他们不属于MediShield Life的承保对象，也无法享受CHAS或公立医院补贴。他们须按全额无补贴费率付费，因此商业医疗保险对他们而言必不可少。

这对两个群体影响最大：持有DP而非PR身份的子女，以及您通过LTVP担保来新定居的年迈父母。如果您的父母持LTVP在此生活，商业保险是为他们提供保障的切实途径。有关申请资格的详情，请参阅我们关于通过LTVP担保父母来新加坡和家属准证（DP）的指南，以及了解更广泛信息的LTVP资源指南。

规划PR家庭的医疗费用

综合以上各要素，一个合理的PR家庭规划应当包含以下方面：

1. MediSave承担了保费的大头支出。您的MediShield Life保费以及通常您的IP保费都会从MediSave中扣除，因此日常现金流通常不会受到太大影响。
2. 为补贴差额做好预算。由于您的病房补贴仅为公民的一半，请保留一定的现金或MediSave缓冲，以应对补贴病房住院时更高的自付额。
3. 如果您希望享有私立或A级病房的选择，请考虑购买综合健保计划（Integrated Shield Plan），并仅在现金保费符合预算时才添加附加险（rider）。
4. 为非PR家属购买私人保险。DP和LTVP持有者没有MediShield Life或CHAS作为保障。
5. 每年重新审视。保费、BHS和补贴标准都会发生变化。建议将每年的核对列入日程，参考MOH和CPF的最新数据。

医疗保健只是作为PR的整体生活成本中的一部分，此外还有住房和税收。建议将它们结合起来了解：我们的外国人与PR房产税指南以及新加坡PR个人所得税指南可以帮您全面了解家庭预算。

常见问题

新加坡PR有MediSave吗？

有。MediSave是CPF的一部分，从您获得PR身份之日起，缴纳CPF就是强制性的。您每月薪资的一部分（目前根据您的年龄在8%至10.5%之间）会存入您的MediSave账户，可用于支付批准的医疗费用和保险费。

MediShield Life适用于PR吗？

是的。MediShield Life自动覆盖所有新加坡公民和永久居民，无需提出申请。保费会从您的MediSave中扣除。主要区别在于，在相同收入水平下，PR获得的保费补贴只有公民的一半。

新加坡PR可以获得哪些医疗补贴？

PR在公立医院和综合诊所享有补贴护理，但补贴比例低于公民。对于B2和C级病房的急性住院护理，补贴按家庭收入进行经济情况调查，自2024年10月1日起生效，公民最高可获80%补贴，PR最高可获50%补贴。此外，PR获得的MediShield Life保费补贴也是公民的一半。

PR可以申请CHAS吗？

不可以。社保援助计划（CHAS）仅适用于新加坡公民，无论收入水平如何。PR不符合获得CHAS卡的资格。如果有公民家庭成员申请CHAS，请注意您的PR收入会计入家庭经济情况调查，并可能降低他们的补贴等级。

我可以使用我的MediSave为家人支付费用吗？

可以。您可以将您的MediSave用于配偶、子女、父母、祖父母和兄弟姐妹。对于祖父母和兄弟姐妹，他们本人必须是新加坡公民或PR。批准的用途包括住院、日间手术、指定的门诊治疗以及保险费。

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当您成为永久居民时，医疗保健权益只是发生变化的众多方面之一。如果您仍在为获取PR而努力，或正在规划全家的移居，我们的顾问可以协助您了解自身处境并准备更有竞争力的申请材料。了解更多关于我们的新加坡PR申请服务。

本文仅供一般参考，反映了截至上述最后更新日期MOH和CPF局的最新数据。医疗补贴、保费和基本保健储蓄顶额（BHS）会定期调整。在做出决定前，请务必向新加坡卫生部（moh.gov.sg）和CPF局（cpf.gov.sg）确认最新数据。